Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera ampliamente utilizada en la actualidad. Sin embargo, algunas de ellas, conocidas como tarjetas revolving, pueden resultar un arma de doble filo para los usuarios desprevenidos. En este artículo, te mantendremos al día con las últimas noticias y novedades sobre tarjetas revolving, así como consejos útiles para evitar las trampas financieras asociadas. Si estás interesado en proteger tus finanzas y mantener el control de tus pagos, sigue leyendo y no te pierdas las noticias más destacadas.

¿Qué son las tarjetas revolving y por qué son noticia?

Las tarjetas revolving son un tipo de tarjeta de crédito que permite a los usuarios pagar solo una parte mínima del saldo adeudado cada mes, aplazando el resto y generando intereses. Estas tarjetas se han vuelto noticia recientemente debido a la preocupación creciente en torno a los altos costes financieros asociados con ellas. Muchos consumidores se han visto atrapados en un ciclo interminable de pagos mínimos y altos intereses, lo que puede llevar a una deuda significativa y dificultades para salir de ella.

Regulaciones más estrictas para las tarjetas revolving

Las autoridades financieras están tomando medidas para regular y controlar el funcionamiento de las tarjetas revolving. Se están implementando regulaciones más estrictas para garantizar la transparencia en los términos y condiciones, así como para limitar las tasas de interés y los cargos adicionales. Estas nuevas regulaciones tienen como objetivo brindar mayor protección a los consumidores y evitar prácticas abusivas por parte de las instituciones financieras.

Mayor conciencia sobre los peligros de las tarjetas revolving

Con el aumento de los casos de personas atrapadas en deudas con tarjetas revolving se ha generado una mayor conciencia sobre los peligros asociados con este tipo de tarjetas. Los consumidores están buscando información y asesoramiento para evitar caer en las trampas financieras de las tarjetas revolving. Expertos en finanzas personales y organizaciones de defensa del consumidor están brindando recursos y consejos para ayudar a las personas a controlar mejor su crédito y evitar problemas con los pagos.

La TAE no usuraria

La TAE entre el 23% y el 26% no es considerada usuraria según las últimas sentencias del Tribunal Supremo relacionadas con las tarjetas revolving. En el fallo número 643/2022 del 4 de octubre, el tribunal respaldó a la entidad bancaria y confirmó la jurisprudencia establecida en la sentencia número 367/2022 del 4 de mayo. Según el Tribunal Supremo, para determinar si una tarjeta revolving es usuraria, se debe comparar su tipo de interés con el tipo medio que se aplicaba en el mercado para tarjetas con características similares. El tipo de interés aplicado a los créditos de consumo no se considera relevante para esta evaluación.

En el caso específico de la sentencia del 4 de octubre, la Sala Primera del Tribunal Supremo rechazó el recurso de casación presentado por una cliente contra una sentencia que declaraba no usurario un contrato de crédito revolving firmado en 2001 con una TAE del 20,9%. Uno de los argumentos utilizados por el tribunal fue que, en el momento en que se celebró el contrato, el interés medio de los créditos revolving era del 24,5% anual. Esta estimación se basó en el interés medio de productos similares, como las tarjetas recargables y de pago aplazado.

Además, durante la década de 1999 a 2009, el interés medio anual de estos productos se situó entre el 23% y el 26%, lo cual está por encima del interés acordado en el contrato objeto de la demanda. Por todas estas razones, el Tribunal Supremo respaldó la decisión inicial de la Audiencia Provincial de A Coruña de rechazar el recurso. También confirmó la jurisprudencia establecida en la sentencia número 367/2022 del 4 de mayo, que generó controversia entre los profesionales del derecho y los usuarios de tarjetas revolving.

Sentencias revolving

Las recientes sentencias relacionadas con las tarjetas revolving han brindado cierta seguridad jurídica en los litigios relacionados con productos contratados en años anteriores a la disponibilidad de estadísticas oficiales. Es importante tener en cuenta que el Banco de España comenzó a publicar las cifras medias de la Tasa Anual Equivalente a partir de 2010. Para determinar si la TAE en las tarjetas revolving contratadas en años anteriores es usuraria, se comparará el porcentaje con las cifras medias de productos similares, en lugar de utilizar el crédito de consumo como referencia.

Sin embargo, el enfoque el Tribunal Supremo estaba adoptando en estos casos no era del todo claro en cuanto al margen sobre la TAE media que se considera admisible para evitar la usura hasta febrero de 2023, en el que ha establecido un mínimo de 6 puntos de diferencia. Esto está produciendo que muchas demandas presentadas con anterioridad al nuevo criterio del Tribunal supremo están siendo desestimadas por los tribunales. De ahí la importancia de estar siempre asesorado por un Despacho de Abogados especializado para evitar sustos innecesarios.

Consejos para evitar las trampas de las tarjetas revolving

1. Conoce los términos y condiciones: Antes de solicitar una tarjeta revolving, es crucial que leas detenidamente los términos y condiciones. Presta atención a las tasas de interés, los cargos adicionales y las políticas de pago. Asegúrate de entender completamente cómo funciona la tarjeta y cuáles son tus responsabilidades como titular.
2. Paga más del mínimo requerido: Siempre que sea posible, evita limitarte a pagar el mínimo requerido en tu tarjeta revolving. En lugar de eso, trata de pagar la mayor cantidad posible para reducir el saldo pendiente y disminuir los intereses acumulados. Esto te ayudará a salir más rápido de la deuda y ahorrar dinero a largo plazo.
3. Establece un presupuesto y mantén un control riguroso de tus gastos: Es esencial tener un presupuesto claro y realista para organizar tus finanzas. Establece límites para tus gastos y asegúrate de no excederlos. Siempre ten presente tus obligaciones financieras y prioriza los pagos de tus tarjetas revolving.
4. Considera alternativas de financiación: Si te encuentras luchando para pagar tus tarjetas revolving, es posible que desees considerar alternativas de financiación más favorables, como un préstamo personal con tasas de interés más bajas. Esto te permitirá consolidar tu deuda y tener un plan de pago más manejable.
5. Mantén un control constante de tus estados de cuenta: Revisa tus estados de cuenta regularmente para asegurarte de que no haya cargos inesperados o errores. Si encuentras alguna discrepancia, comunícate de inmediato con el emisor de la tarjeta para resolver el problema. Mantener un seguimiento cercano de tus transacciones es fundamental para detectar cualquier irregularidad a tiempo.

No obstante, si crees que tienes una tarjeta revolving con más de un 26% de interés ponte en contacto con nosotros porque podría tratarse de una tarjeta usuraria y una reclamación judicial podría resultar muy beneficiosa para tus intereses financieros.

En Plataforma de Reclamación contamos con miles de clientes satisfechos que han decidido poner sus casos en nuestras manos y han recuperado miles de euros por intereses pagados de más.

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