FICHEROS DE MOROSOS O DE SOLVENCIA PATRIMONIAL
¿Te han incluido en un fichero de morosos?
Estos ficheros son utilizados por las entidades de crédito para evaluar la solvencia economica, pero estos ultimos años se ha convertido en una práctica de coacción al consumidor
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y solicitamos indemnización si te han incluido de forma indebida
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Preguntas más frecuentes
FAQs
Nuestra plataforma de reclamaciones ya ha presentado numerosos casos relacionados con ficheros de morosos como ASNEF
Si estás en la lista de algún fichero de morosos como ASNEF, CIRBE, RAI…, la empresa que te ha incluido debe notificártelo por escrito en un plazo máximo de 30 días desde tu inclusión. También puedes solicitar un informe de crédito gratuito para confirmar tu estado.
Si estás en uno de estos ficheros por error, si la deuda es incorrecta, desproporcionado o ha prescrito puedes impugnarlo con nosotros buscando asesoramiento legal.
Lo que dicen de nostros como especialistas en reclamaciones a bancos
Excelente asesoramiento y gestión. YAIZA Muñiz ha resuelto de forma muy satisfactoria mi situación, con los mejores consejos y contención.
Malvina Luis07/06/2023Afortunadamente me recomendaron a Yaiza Muniz y supo desde el principio asesorarme y llevar a cabo la resolución satisfactoria de mi contencioso con gran profesionalidad y dedicatoria.
Alberto Maestre07/06/2023Fui a pedir asesoramiento por un tema del que no tenía mucha idea y Yaiza Muñiz me supo informar, explicar y tranquilizar en una sola consulta. Muy buena abogada, muy cercana y amable en el trato
E.L07/06/2023Atención personalizada y profesional de principio a fin. El trato especial, amable y de confianza.
domingo vidal01/06/2023Acudí y me resolvieron todas las dudas. Excelente gestión
Paloma Buhigas Garrido31/05/2023Lo recomiendo totalmente. Nos lo explicaron todo genial y nos ayudaron en todo de principio a fin.
Sara Fernández31/05/2023Muy bien atendido, fueron muy profesionales en todo momento. No encontré ninguna pega en el servicio contratado.
Jesús Barrios31/05/2023Muy buena experiencia, la chica nos atendió genial en todo momento y súper agradable. El proceso online funciona perfectamente, lo recomiendo 100%
Javier Castilla Rojas31/05/2023-Muy bueno, fueron muy profesionales en todo momento. No encontramos ninguna pega en el servicio contratado. Nos gustó mucho, repetiremos!
María del Carmen Cabello Cortés31/05/2023super agradecido con el trato realizado. Fueron muy amables por lo que no encuentro nada negativo en el servicio
Mayte Piña31/05/2023
Información práctica
¿Qué son los ficheros de morosos o ficheros de solvencia patrimonial?
Se trata de ficheros que contienen datos sobre el incumplimiento de obligaciones dinerarias y que tiene su legitimidad en el interés legítimo de las entidades que consultan y aportan información a dicho fichero para dar seguridad al tráfico mercantil, prevenir la morosidad y valorar la solvencia patrimonial de las personas físicas y jurídicas con las que tienen o van a tener relaciones comerciales, de crédito y de pago periódico o aplazado.
El proceso en el que se basan la inclusión de los ficheros de morosos no es ilegal, sin embargo, algunas entidades cometen ilegalidades en la inclusión en estos ficheros. Para que la inclusión a un fichero de morosos sea válida, tiene que haber una serie de requisitos:
Que la deuda sea cierta, vencida exigible y que resulte impagada. 2. Que no tenga una antigüedad superior a 5 años. 3. Que se haya requerido de manera fehaciente el pago de la deuda. 4. Que se haya comunicado la inclusión en el fichero.
La falta de alguno de estos requisitos supone que la inclusión sea indebida. Además, si la deuda está siendo discutida no se puede incluir en los ficheros; es decir, sólo es lícita la inclusión cuando el deudor no puede o no quiere de manera injustificada pagar su deuda.
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La mejor decisión
¿Se puede reclamar una indemnización por una inclusión indebida?
La respuesta es SI, Para solicitar una indemnización se interpondrá la correspondiente demanda por intromisión indebida en el derecho al honor causado por la inclusión indebida en los ficheros de morosos. Se podrá interponer o bien ante la entidad acreedora, ante el fichero o contra ambas.
La cuantificación de la indemnización se calcula de manera independiente a la deuda que se imputa. Se calculará en virtud de una serie de parámetros como son el tiempo que se ha estado incluido en el fichero, el número de consultas por terceras empresas o el número de gestiones infructuosas que se han llevado a cabo para la eliminación de los datos.
Pero hemos de tener en cuenta que son los Jueces y Tribunales quienes fijarán la cuantía de esta indemnización.
Nuestro mejor aval son los muchos juicios que hemos ganado a ASNEF. Nuestra plataforma trabaja en casos de diferentes entidades de ficheros de solvencia patrimonial, sin embargo, nuestra especialidad son los casos de ASNEF – EQUIFAX, debido a que esta entidad ha sido la que ha acumulado más afectados en nuestro país por inclusiones indebidas.
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¿A quién va dirigido?
A todos los usuarios que le estén aplicando un interés usurero
¿Qué hacemos por ti?
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¿Cómo puedo iniciar una reclamación?
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Los ficheros de morosos son bases de datos gestionadas por entidades privadas donde se registran las deudas no pagadas. Estar incluido en uno de estos registros puede dificultar el acceso a créditos o incluso la contratación de determinados servicios. A continuación, te explicamos cómo saber si te encuentras en uno de estos ficheros y qué hacer al respecto.
- Comunicación Directa
La entidad o empresa que decide incluirte en un fichero de morosos tiene la obligación legal de informarte por escrito de esta decisión en un plazo máximo de 30 días desde tu inclusión. En esta comunicación, deben detallar la deuda y a qué fichero has sido añadido. - Solicitud de Informe de Crédito
Una forma segura de saber si estás en un fichero de morosos es solicitando un informe de crédito. Entidades como ASNEF, CIRBE o RAI ofrecen este servicio, permitiendo al consumidor conocer su situación crediticia. En muchos casos, la primera consulta anual es gratuita. - A través de tu Banco
Algunas veces, tu propio banco puede informarte si apareces en algún fichero de morosos, especialmente si intentas solicitar un crédito o producto financiero y éste es denegado por cuestiones de solvencia. - Empresas Especializadas
Existen empresas especializadas que ofrecen servicios de consulta de ficheros de morosos. Asegúrate de que sean entidades legítimas y evita aquellas que te soliciten información excesiva o pagos adelantados sin garantías.
¿Cómo saber si estoy en el fichero de morosos y cómo salir?
Si quieres saber descubres que estás en un fichero de morosos y consideras que ha sido un error o que la deuda ya fue saldada:
- Comunica la Situación: Ponte en contacto con la entidad o empresa que te inscribió y solicita evidencia de la deuda. Si fue un error o la deuda ya fue satisfecha, pide que te retiren inmediatamente del fichero.
- Asesoría Legal: Si no logras resolver el problema directamente, considera buscar asesoramiento legal. Un profesional puede orientarte sobre tus derechos y las acciones a seguir.
- Indemnización: Si se demuestra que tu inclusión fue indebida, puedes tener derecho a una indemnización por daños y perjuicios.
Recuerda, siempre es esencial estar informado y actuar proactivamente. Estar en un fichero de morosos no es el fin del mundo, pero sí es crucial gestionarlo adecuadamente para proteger tu salud financiera y tu reputación crediticia.
¿Sigues teniendo dudas? Manda un WhatsApp a Yaiza ¡Estará encantada de ayudarte!
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