Actualmente, el endeudamiento por tarjetas de crédito es un problema común que afecta a muchas personas en todo el mundo, ya que el uso de tarjetas de crédito ha crecido en los últimos años, y por lo tanto, también han aumentado los casos de impagos y deudas.

Uno de los productos financieros más populares en España que causan este tipo de problemas es la tarjeta WiZink, una tarjeta revolving que permite financiar compras y disponer de crédito de manera flexible. 

En un principio son todo ventajas a la hora de usar esta tarjeta pero… ¿Qué ocurre cuando dejamos de pagarla? En este artículo, exploraremos las consecuencias de no cumplir con los pagos de una tarjeta WiZink y cómo podemos enfrentarnos a esta situación  para evitar el endeudamiento.

¿Qué consecuencias tiene dejar de pagar una tarjeta WiZink?

Dejar de pagar una tarjeta WiZink puede tener graves consecuencias financieras y legales a corto y a largo plazo. 

Las principales consecuencias tras el impago de una tarjeta revolving son algunas como:

• Generación de intereses y comisiones altos. La principal consecuencia de no pagar la cuota de una tarjeta WiZink es que se generarán intereses y comisiones adicionales. Los intereses de la tarjeta revolving suelen ser más altos que los de las tarjetas de crédito convencionales. Estas tarjetas tienen una tasa de interés anual (TIN) que suele ser bastante alta, y al dejar de pagar, los intereses se acumulan rápidamente, incrementando la deuda de manera significativa.
• Deterioro del historial crediticio. No pagar una tarjeta WiZink también afecta negativamente al historial crediticio del titular, ya que disminuirá la puntuación de crédito. Los impagos quedan registrados en ficheros de morosos como ASNEF o RAI, lo que puede llegar a interponerse en la obtención de una financiación, ya sean préstamos o créditos en el futuro.
• Proceso de cobro y reclamación judicial. Si el impago persiste, la entidad financiera iniciará un proceso de cobro, que puede incluir la contratación de empresas especializadas en recobros. En caso de no llegar a un acuerdo, la entidad puede iniciar una reclamación judicial para recuperar el dinero adeudado, es decir, puede iniciar una demanda, lo que además podría llevar al embargo de bienes o salarios.
• Aumento del estrés emocional. A nivel personal, lidiar con el endeudamiento y las consecuencias legales puede generar un gran estrés emocional que afecte de manera negativa a la calidad de vida, e incluso, puede conllevar problemas de salud física.

Alternativas para evitar el endeudamiento con una tarjeta revolving WiZink

Si ya estás atrapado en un ciclo de endeudamiento con una tarjeta WiZink, existen algunas alternativas que podrían ayudarte a salir de esta situación:

1. Negociar con la entidad financiera. Lo primero que debemos hacer al enfrentarnos a un impago es ponernos en contacto con WiZink para tratar de negociar una solución. Es posible que la entidad esté dispuesta a establecer un plan de pago más flexible o incluso a reducir los intereses, siempre que se demuestre buena voluntad por parte del titular.
2. Reestructurar la deuda o la consolidación de estas. Otra opción es solicitar un crédito personal o un préstamo para reunificar deudas, que permita cancelar la deuda de la tarjeta WiZink y establecer una nueva forma de pago más asequible. Esto implica obtener un nuevo préstamo, a menudo con una tasa de interés más baja, para pagar tus deudas actuales, incluida la de la tarjeta WiZink. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta solución puede resultar más cara a largo plazo debido a los intereses adicionales.
3. Acudir a un profesional. Si las negociaciones con la entidad no llegan a buen puerto, es recomendable contar con la ayuda de un profesional en la materia, como un abogado especializado en derecho bancario o un asesor financiero. Estos expertos pueden ayudarnos a encontrar la mejor solución para nuestro caso y a defender nuestros derechos frente a la entidad financiera.
4. Presupuesto y ahorro. Establece un presupuesto mensual y reduce tus gastos innecesarios. Asegúrate de destinar una parte de tus ingresos al pago de la deuda de la tarjeta WiZink y a crear un fondo de emergencia. Este enfoque te ayudará a tomar el control de tus finanzas y evitar futuros problemas de endeudamiento.
5. Utiliza otras formas de pago. Considera utilizar métodos de pago alternativos, como efectivo o tarjetas de débito, en lugar de depender de la tarjeta WiZink. Esto te permitirá limitar tus gastos y evitar acumular más deudas.
6. Evita solicitar más crédito. Si ya estás endeudado, no solicites más créditos o préstamos. Esto solo empeorará tu situación financiera y dificultará la recuperación de tu historial crediticio.
7. Cambia a una tarjeta de crédito tradicional. Si te es posible, cambia a una tarjeta de crédito tradicional con una tasa de interés más baja y condiciones de pago más favorables. Esto te ayudará a reducir los costos de financiamiento y a pagar tus deudas más rápidamente.

Si inicio una reclamación contra WiZink ¿Debo seguir pagando su cuota mes a mes?

Cuando se inicia una reclamación contra WiZink, la decisión de seguir pagando la cuota mensual depende de varios factores, incluyendo la estrategia legal y financiera recomendada por el despacho de abogados y la situación financiera del cliente. 

Aquí hay algunas consideraciones importantes:

1. Estrategia legal: Algunos despachos de abogados especializados en reclamaciones contra entidades como WiZink pueden recomendar suspender los pagos mensuales como parte de la estrategia legal. Esto puede deberse a que continuar pagando podría interpretarse como una aceptación tácita de las condiciones del contrato, lo que podría debilitar la posición del cliente en la reclamación.
2. Situación financiera: La decisión de suspender los pagos también depende de la situación financiera del cliente. Si continuar pagando la cuota mensual es financieramente viable y no causa dificultades adicionales, podría ser una opción. Sin embargo, si pagar la cuota mensual supone un esfuerzo financiero significativo o impide satisfacer otras necesidades básicas, suspender los pagos podría ser la mejor opción.
3. Riesgos y consecuencias: Es importante tener en cuenta los posibles riesgos y consecuencias de suspender los pagos. Esto puede incluir el deterioro del historial crediticio, la acumulación de intereses y cargos adicionales por pagos atrasados, así como acciones legales por parte de WiZink para recuperar la deuda pendiente.

En última instancia, la decisión de seguir pagando la cuota mensual al iniciar una reclamación contra WiZink debe tomarse de manera informada y en consulta con un abogado especializado en la materia.

El abogado podrá evaluar la situación específica del cliente y proporcionar orientación sobre la mejor estrategia a seguir.

3 cosas que WiZink NO quiere que sepas

1. Intereses excesivos y prácticas cuestionables: WiZink, al igual que otras entidades financieras, ha sido objeto de críticas por sus altas tasas de interés en sus productos financieros, especialmente en las tarjetas revolving. Estas tasas pueden resultar en una acumulación rápida de deuda para los usuarios, lo que puede llevar a dificultades financieras significativas. Además, algunas prácticas de marketing y ventas podrían considerarse cuestionables o poco éticas, especialmente en lo que respecta a la comercialización de sus productos a consumidores vulnerables.
2. Cláusulas abusivas en los contratos: Los contratos de las tarjetas de crédito y otros productos financieros de WiZink pueden contener cláusulas que son consideradas abusivas o injustas según la legislación de protección al consumidor. Estas cláusulas pueden incluir condiciones que favorecen desproporcionadamente a la entidad financiera en detrimento del consumidor, como tasas de interés variables poco claras, cargos ocultos o penalizaciones por pagos atrasados.
3. Derechos legales del consumidor: WiZink puede intentar mantener a los consumidores en la oscuridad sobre sus derechos legales en situaciones como reclamaciones por prácticas abusivas, solicitud de anulación de contratos por cláusulas injustas o disputas sobre cargos indebidos. Los consumidores tienen derechos legales y mecanismos de protección, incluyendo la posibilidad de reclamar ante organismos de defensa del consumidor o recurrir a asesoramiento legal especializado para defender sus intereses frente a prácticas injustas o abusivas por parte de entidades financieras como WiZink.

Como expertos en derecho bancario, nuestro equipo especializado en reclamaciones de tarjetas WiZink ofrece soluciones efectivas. 

Desde la negociación con la entidad hasta la asesoría legal, estamos aquí para ayudarte a tomar el control de tu situación financiera y defender tus derechos como consumidor.