¿Qué son las Tarjetas Revolving y por qué pueden endeudarte?

El término revolving puede sonarte como un argot de la NASA, pero en realidad tiene que ver con algo muy cercano a nosotros: las tarjetas de crédito. A lo largo de este artículo, desglosaremos el significado de revolving y cómo afecta el uso de tu tarjeta de crédito.

Primero, debes saber que «revolving» viene del verbo inglés «to revolve», que significa «girar» o «rotar». No te preocupes, no estamos hablando de astronomía aquí, pero, de alguna manera, tiene que ver con los ciclos. En términos financieros, este concepto gira alrededor de los créditos y préstamos.

¿Qué es un crédito revolving y cómo funciona?

El crédito revolving es un tipo de crédito flexible que permite al titular retirar fondos hasta un límite determinado y reembolsar el crédito en cuotas mensuales. Este tipo de crédito se renueva automáticamente a medida que se pagan las cuotas, es decir, «gira» o «rota». Aquí radica el significado de «revolving»: es un crédito que nunca se agota mientras se siga pagando.

Por ejemplo, imagina que tienes una tarjeta de crédito con un límite de 1000 euros. Si gastas 200 euros, te quedan 800 euros disponibles. Pero una vez que reembolsas los 200 euros, vuelves a tener 1000 euros disponibles. Eso es precisamente un crédito revolving: la cantidad de crédito disponible «gira» dependiendo de cuánto gastes y pagues.

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, donde el límite de crédito permanece constante y los pagos mensuales se destinan a la reducción del saldo, el revolving ofrece a los titulares de tarjetas la posibilidad de usar una parte del límite de crédito y reembolsar solo una fracción de ese saldo, dejando una cantidad pendiente para futuras compras y pagos.

El crédito revolving es atractivo por su flexibilidad y disponibilidad inmediata de fondos. Sin embargo, también puede ser una trampa si no se maneja correctamente debido a las altas tasas de interés y a los costes adicionales que pueden acumularse.

El Funcionamiento del Revolving en las Tarjetas de Crédito

Cuando se utiliza el revolving en una tarjeta de crédito, los titulares de tarjetas tienen la opción de pagar solo un porcentaje mínimo del saldo adeudado cada mes, en lugar de la cantidad total. Esta característica brinda flexibilidad a los usuarios al permitirles realizar compras y mantener un saldo pendiente sin incurrir en pagos completos cada mes.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que el saldo restante pendiente en el revolving genera intereses, que se calculan sobre el saldo impago y se agregan al próximo estado de cuenta. Estos intereses suelen ser más altos en comparación con otros tipos de crédito, lo que significa que si se mantiene un saldo pendiente durante mucho tiempo, los intereses acumulados pueden aumentar significativamente la cantidad total adeudada.

Beneficios de las Tarjetas Revolving

1. Flexibilidad en el Pago: Una de las ventajas clave del revolving es la flexibilidad en los pagos. Los titulares de tarjetas pueden elegir pagar solo el pago mínimo requerido cada mes, lo que puede ser beneficioso en situaciones en las que no es posible pagar el saldo completo. Esto permite a los usuarios administrar su flujo de efectivo y hacer frente a otras obligaciones financieras.
2. Oportunidad de Construir Historial Crediticio: Al utilizar el revolving de manera responsable, los titulares de tarjetas pueden establecer y fortalecer su historial crediticio. Al realizar pagos a tiempo y mantener un buen comportamiento crediticio, es posible mejorar la calificación crediticia y tener acceso a mejores oportunidades financieras en el futuro, como préstamos a tasas de interés más favorables.
3. Comodidad en las Compras: El revolving también ofrece comodidad al realizar compras. Los titulares de tarjetas pueden realizar transacciones rápidas y sin problemas, ya que no necesitan preocuparse por el pago completo inmediato. Esto puede ser especialmente útil en situaciones de emergencia o cuando se necesitan realizar compras importantes sin tener el efectivo disponible en ese momento.

Implicaciones de las Tarjetas Revolving

1. Intereses Acumulados: Uno de los principales desafíos asociados con el revolving es el pago de intereses acumulados sobre el saldo pendiente. Si los pagos mínimos se convierten en un hábito constante y el saldo se mantiene durante períodos prolongados, los intereses acumulados pueden incrementar significativamente la deuda total y dificultar el pago del saldo pendiente.
2. Posible Endeudamiento Excesivo: El revolving puede llevar al endeudamiento excesivo si los usuarios no administran adecuadamente su saldo pendiente. Al tener un límite de crédito renovable, existe la tentación de realizar compras adicionales sin una planificación financiera adecuada. Esto puede resultar en una espiral de deuda creciente y dificultades para salir de ella.
3. Impacto en la Calificación Crediticia: El revolving también puede afectar negativamente la calificación crediticia si se utiliza de manera irresponsable. Los pagos atrasados o la incapacidad para manejar el saldo pendiente pueden tener un impacto duradero en el historial crediticio, lo que dificulta la obtención de préstamos o tarjetas de crédito en el futuro.

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En definitiva, ¿Son beneficiosas las tarjetas revolving para el consumidor final?

El revolving en las tarjetas de crédito ofrece a los usuarios la flexibilidad necesaria para realizar compras y pagar en cuotas mensuales mínimas. Si se utiliza de manera responsable, puede brindar comodidad y permitir la construcción de un historial crediticio sólido. Sin embargo, es fundamental comprender las implicaciones y los riesgos asociados con el revolving, como los intereses acumulados y el posible endeudamiento excesivo.

Al utilizar el revolving de manera prudente, los titulares de tarjetas pueden aprovechar al máximo esta función y disfrutar de los beneficios que ofrece sin caer en una situación de deuda insostenible. Es esencial mantener un equilibrio financiero adecuado, realizar pagos puntuales y utilizar las tarjetas de crédito con responsabilidad para evitar consecuencias negativas a largo plazo.

En última instancia, la clave para aprovechar al máximo las tarjetas de crédito con revolving radica en la educación financiera y en el control de los hábitos de gasto. Al mantener una gestión financiera adecuada, se puede utilizar el revolving como una herramienta valiosa para la administración efectiva de las finanzas personales.

No obstante, si ya es demasiado tarde para esto y estás atrapado en una espiral de gasto y con una tarjeta que es imposible de reducir el capital y con la que estás desesperado porque el capital pendiente apenas se reduce, contacta con nosotros.

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