Los intereses relacionados con préstamos hipotecarios han generado miles de reclamaciones en nuestro país en los últimos años. Cuándo se considera un TAE abusivo es una de las cuestiones que han debido definir los juristas, debido a que algunas entidades de crédito han aplicado tasas muy elevadas, produciendo incluso situaciones cercanas a la usura. 

En esta ocasión vamos a analizar qué es la tasa anual equivalente, cuándo se considera un TAE abusivo y cuáles han sido las sentencias legales pronunciadas hasta el momento.

¿Qué es el TAE?

El TAE hace referencia a la tasa anual equivalente (en algunos casos efectiva). Se obtiene a partir de una fórmula matemática en la que incluimos el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de operación.

Lo que nos muestra el TAE es el coste real de un crédito, ya sea hipotecario o al consumo, durante un año determinado. Al ser el interés efectivo de un crédito, va a suponer el coste real del capital solicitado.

Cuándo se considera un TAE abusivo según la legalidad española

Al igual que sucede con otras situaciones relacionadas con las reclamaciones hipotecarias, para determinar si un TAE es abusivo debemos referirnos a la Ley de Usura del 23 de julio de 1908.  

“Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.

Será igualmente nulo el contrato en que se suponga recibida mayor cantidad que la verdaderamente entregada, cualesquiera que sean su entidad y circunstancias. 

Declarada con arreglo a esta ley la nulidad de un contrato, el prestatario estará obligado a entregar tan sólo la suma recibida; y si hubiera satisfecho parte de aquélla y los intereses vencidos, el prestamista devolverá al prestatario lo que, tomando en cuenta el total de lo percibido, exceda del capital prestado.”

Si nos ceñimos a la ley, se establece que en nuestro país será ilegal cualquier interés, en este caso el TAE, que no se corresponda con los tipos habituales. En caso de imponerse, el titular del préstamo solo deberá abonar el capital prestado, sin intereses.

La principal deficiencia de esta ley es que no define claramente cuál es el interés normal y cuál sería la desviación a partir de la cual consideramos un interés abusivo, por tanto, es el juez quien determina una situación en la que se ha producido un abuso. 

Podemos hacer un cálculo previo para determinar si un interés TAE es susceptible de ser abusivo. El Banco de España emite un interés medio referido a los bancos que prestan dinero en nuestro país, si el TAE de tu préstamo supera en un 15 % este importe, es muy posible que hayas firmado un contrato de crédito abusivo.  

TAE abusivo en tarjetas revolving

En España ha habido casos de intereses TAE abusivos en créditos hipotecarios, pero lo habitual es que estos abusos se hayan producido en créditos al consumo. 

Las tarjetas revolving se comenzaron a ofrecer como una solución inmediata para acceder a créditos al consumo, habitualmente para pagos de importes reducidos. El perjuicio para el consumidor viene de los intereses que genera una tarjeta revolving, muy superiores a los de otros productos financieros. 

Como apuntamos anteriormente, el TAE es el interés real que vas a pagar por un préstamo, algunas empresas relacionadas con tarjetas revolving informaban a sus clientes del interés base, pero no informaban del interés efectivo. Estos casos son susceptibles de ser juzgados en base a la mala fe de la empresa crediticia, por eso los demandantes tienen muchas posibilidades de recuperar su dinero. 

Si has suscrito un contrato con una tarjeta revolving y has perdido tu dinero, o has tenido que hacer frente a intereses abusivos, puedes reclamar. Gracias a los precedentes legales, cada vez son más las personas que han podido recuperar gran parte de los intereses que han pagado por sus créditos, liberándose además de las obligaciones vigentes en relación con sus tarjetas revolving. 

Las tarjetas revolving han llegado a crear situaciones tan abusivas, que muchas personas acababan pagando una cantidad superior en intereses que el capital que habían recibido como préstamo, si este es tu caso, se trata de una situación en la que claramente has sufrido un abuso financiero.

Devolución e intereses al reclamar el TAE

Es importante recordar que en caso de que un crédito se considere abusivo por el TAE, la persona afectada no va a recuperar el importe completo del crédito, sino que la indemnización se va a referir a los intereses.

Si has recibido un crédito de 1.000 € y debido a un TAE abusivo has acabado pagando 1.700 €, la indemnización se va a valorar en función de los 700 € de intereses que has pagado, pudiendo recibir una parte o el importe completo del interés. 

En algunos casos sí puedes recibir una compensación mayor a la tasa de interés que has pagado, si el juez determina la devolución de los intereses de manera íntegra, más una compensación económica por los daños causados. 

Plataforma de reclamación te apoya en tu caso

Si has sufrido un perjuicio debido al cobro indiscriminado de intereses TAE, ya sea en una hipoteca o en un producto relacionado con una tarjeta revolving, en Plataforma de Reclamación ponemos a tu disposición la representación legal y el asesoramiento que necesitas con nuestros abogados expertos en reclamaciones. 

La ley te protege ante este tipo de abusos. El interés TAE debe ajustarse a la oferta actual, al igual que en los casos en los que se ha establecido una cláusula suelo, es posible reclamar ante este tipo de cobros que no se corresponden con la realidad del mercado financiero. Si quieres recuperar tu dinero, contacta con nuestro equipo de abogados y dispón del mejor apoyo legal.